媽媽理財 定期定額效益高 依人生階段做規劃 記者李娟萍／台北報導 母親節即將來臨，掌管家中財務大計、善於精打細算的媽媽們 ，可趁此時檢視理財規劃。投信業者建議，定期定額是最適合媽媽的投 資方法，每月只要攢一點小錢，鎖定趨勢向上發展，單位淨值有機會突 破新高的標的，可望聚沙成塔，讓小錢長大。
不同人生階段，媽媽也有不同的理財需求，如以母親的人生階段來作理 財規劃，剛有小寶寶的「新手媽媽」，因房貸、保險等支出，資金需求相當龐大，此時小額投資的定期定額 ，是新手媽媽較最無負擔的投資方式。
德盛安聯投信表示，由於孩子仍小，教育費將是未來長期的主要支出 ，建議投資態度可較為積極，用時間換取可能獲利的空間 ，投資趨勢長期上揚的強勢產業型或區域型基金，例如新興市場 、資源、農金或綠能產業基金，積極追求資產增加的機會。
隨著兒女逐漸長大，房貸等重要支出也漸漸還清，「準退休媽媽 」的理財課題，應是為自己的退休金做準備。
準退休媽媽的財務負擔較輕鬆，但也因為年紀稍長，投資方式應採較為 穩健方式。德盛安聯投信指出，可以定期定額投資成立時間較久 、經得起景氣多空考驗的亞洲區域平衡型基金，既可享受市場上揚契機 ，在景氣反轉時表現也較穩健。
若準退休媽媽因財務負擔較為減輕，且手邊累積了一筆資金 ，也可單筆投入股債比例，每五年就會自動調整的目標日期基金 ，離目標日期愈近，股票比例愈低、債券比愈高，也就是初期重獲利契 機、後期重債券穩定性，可以滿足準退休媽媽即將退休的理財需求。
至於「退休媽媽」因為少了固定的薪資收入，理財就要首重保本與收益 ，除了提高儲蓄的比重外，投資標的應以較保守、風險較低的債券型或 類貨幣型基金，或是選擇以投資全球市場來分散風險的基金 ，持續保有資產穩健增值的機會。
不過，如屬「單親媽媽」類型，由於收入沒有配偶相互支援 ，是家庭唯一的經濟支柱，德盛安聯投信認為，單親媽媽為一定要提高 現金的比重，以應付疾病或其他不時之需。也因為較不能承受高風險的 投資，每月小額定期定額投資較為穩健的標的。
【 2008-05-02 / 經濟日報 / B3版 / 基金平台 】 |
